비과세 종합저축 대상: 2025 최신 정보

세금 없이 저축할 수 있는 방법을 찾고 계신가요? 정부가 지원하는 비과세 종합저축은 일정 조건을 충족하면 이자와 배당소득에 대한 세금을 전액 면제받을 수 있는 혜택을 제공합니다.

 

이 글에서는 비과세 종합저축 대상, 유의사항까지 완벽하게 정리해드립니다.

 

비과세 종합저축이란?

 

세금 없이 저축할 수 있는 기회

 

비과세 종합저축 대상에 해당하는 사람은 소득세, 농특세, 지방소득세 없이 이자 및 배당소득을 얻을 수 있습니다. 이 제도는 금융소득이 많은 고소득자보다는 중·저소득층에게 실질적인 이익을 줍니다.

 

비과세 종합저축 대상

 

비과세 종합저축 가입 대상은 아래와 같은 자격 조건을 충족한 개인입니다:

 

• 65세 이상 거주자 (2019년 1월 1일부터 적용)
• 장애인 (장애인복지법 제32조 등록자)
• 국가유공자 및 상이자 (국가유공자법 제6조 등록자)
• 독립유공자 및 가족 (유족 또는 가족 포함)
• 기초생활수급자 (국민기초생활보장법 해당자)
• 고엽제 후유증 환자
• 5·18 민주화운동 부상자

※ 유의사항: 최근 3년간 연 2천만원 초과 금융소득이 있다면 비과세 종합저축 가입 대상에서 제외됩니다.

 

비과세 종합저축 한도 및 방식

 

구분	내용
총 한도	전 금융기관 통합 5천만원 (원금 기준)
저축 방식	- 거치식: 일시납 방식 - 정액적립식: 월납입액 × 계약기간 - 자유적립식: 설정한 금액 기준으로 입금

 

비과세 종합저축 가입 기한 및 적용 세율

 

• 가입 기한: 2025년 12월 31일까지
• 세율: 소득세, 농특세, 지방소득세 모두 면제 (실질 세율 0%)

 

📌가입 가능한 금융상품

 

• 정기예금
• 정기적금
• RP(환매조건부채권)
• 상호부금
• 저축예금
• 주택청약 예·부금

📌가입 불가능한 금융상품

 

• CD(양도성예금증서)
• 표지어음
• 일반 보통예금

 

비과세 종합저축 유의사항 및 팁

 

• 명의 변경 및 양도 불가 (단, 개명 시 변경 가능)
• 비과세 혜택은 만기 이전 이자에만 적용됨
• 금융소득 종합과세 대상자는 비과세 종합저축 대상이 아님

 

비과세 종합저축 대상이라면, 금리가 높은 금융상품을 우선적으로 비교해보세요. 특히 시중은행과 인터넷은행의 특판 상품은 큰 이점을 줄 수 있습니다. 또한 우대 조건(자동이체, 급여이체 등)을 활용해 금리를 더 높일 수 있습니다.

 

 

 

 

비과세 종합저축 FAQ

 

Q. 비과세 종합저축 대상에 해당되더라도 금융소득 종합과세 대상이면 가입이 불가능한가요?
A. 네, 맞습니다. 직전 3개 과세 기간 중 1회라도 연 2천만 원 이상의 금융소득이 있는 경우, 비과세 종합저축에 가입할 수 없습니다.

Q. 기존에 가입한 예금도 비과세 종합저축으로 전환할 수 있나요?
A. 불가능합니다. 비과세 종합저축은 신규 가입 시점부터 적용되며, 기존 예금 상품을 전환하거나 이전하는 것은 허용되지 않습니다.

Q. 비과세 종합저축의 비과세 혜택은 만기 후에도 유지되나요?
A. 아닙니다. 비과세 혜택은 만기일까지 발생한 이자 및 배당소득에 한해서 적용되며, 만기 이후에는 일반 과세가 적용됩니다.

Q. 금융기관별로 비과세 종합저축을 중복 가입할 수 있나요?
A. 중복 가입은 가능하지만, 전체 금융기관을 합산해 원금 기준 5천만 원 한도를 초과할 수 없습니다. 한도 내에서 분산 가입이 가능합니다.

Q. 가입 기한이 지난 이후에는 비과세 종합저축에 가입할 수 없나요?
A. 맞습니다. 정부가 정한 가입 기한인 2025년 12월 31일 이후에는 신규 가입이 불가능하므로, 기한 내 가입을 완료하는 것이 중요합니다.

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